La scelta di un finanziamento è un processo delicato che ha tante variabili di cui tener conto; non c’è una sola proposta per singolo caso perché ogni persona ha età, esigenze, conoscenze, priorità, posizione economica e familiare differenti di cui bisogna assolutamente tener conto. Un finanziamento deve, quindi, rispettare tutte queste variabili per diventare come un abito sartoriale su misura per la singola persona.
A tal riguardo per approfondire l’ argomento si possono leggere le varie direttive europee Mifid (Markets in Financial Instruments Directive) e i comunicati stampa della Banca d’ Italia sui tassi effettivi globali medi rilevati ai sensi della legge 108/96 con periodo applicativo trimestrale oltre alla copiosa normativa del TUB e del TUF e i vari decreti dei Ministeri delle Economie e delle Finanze e dello Sviluppo Economico che danno solo un’ idea di quanto sia complesso l’argomento. Un esempio pratico servirà per capire che spesso il cliente, interessato ai prodotti e servizi finanziari, affronta la richiesta di un finanziamento con la cessione del quinto senza la sufficiente conoscenza per cui, non considerando le tante variabili quali età anagrafica, reddito, nucleo familiare, propensione al rischio etc, è portato a scegliere in maniera “emotiva”, escludendo spesso a priori l’ offerta più opportuna per lui.Da qui si deduce che la figura del consulente finanziario debba essere una guida altamente professionale, paziente, che sappia ascoltare tutte le esigenze del cliente e che alla fine del colloquio conoscitivo sia capace di fare la sintesi per proporre la migliore offerta possibile non per un cittadino astratto ma proprio per il signor Rossi.
Un esempio pratico
Prendiamo in considerazione due dipendenti statali (ad esempio due insegnanti) nati nello stesso anno ma con diversa propensione al rischio. Il primo insegnante valuta tutte le possibili soluzioni che vengono proposte dal consulente finanziario mentre il secondo rifiuta di considerare il prodotto Cessione del quinto dello stipendio (in seguito CQS) perchè non vuole la trattenuta in busta paga, eppure per una richiesta di liquidità importante, la CQS potrebbe rappresentare addirittura la sola possibilità per ottenere il finanziamento con firma singola e senza ulteriori garanzie.Il prodotto CQS è il finanziamento più tutelato dalla legge , è vincolato da norme molto stringenti che lo rendono un prodotto più sicuro per l’istituto di credito erogante che quindi si trova nelle condizioni di poter approvare finanziamenti maggiori con costi più bassi per il cliente. L’ esempio sopra descritto trova conferma nel confronto con le indicazioni riportate dalla Banca d’Italia che prevede per il prodotto CQS un Taeg medio del 9,04% (per importi con montante lordo maggiore di €15.000,00) e un Taeg medio del 10,23% per i prestiti personali. La società Uniposte SpA, presente sul mercato con diversi settori tra i quali l’intermediazione finanziaria su mandato di Mediocredito Europeo SpA (Iscr. Albo intermediari ex art 106 del TUB), propone la CQS come opportunità di finanziamento con le caratteristiche sopra indicate con un Taeg addirittura del 5,80% ovvero quasi il 4% sotto la media nazionale. Da quanto detto finora si deduce che la figura del consulente finanziario, che ha il compito di assistere i clienti verso la scelta più opportuna per le proprie esigenze, riveste un ruolo fondamentale, è lo spartiacque fra una società che può crescere e ambire a grandi risultati e una che è destinata a fallire. Naturalmente gli esempi da poter fare sono infiniti ed impossibili da trattare in questo articolo (seguiranno approfondimenti sulla tematica), è importante, però, anche solo aver suscitato la curiosità del lettore in quanto una corretta informazione su questa materia rappresenta la giusta partenza in un mondo, quello finanziario, che ha infinite sfaccettature. Uniposte SpA offre un ricco ventaglio di soluzioni che possono soddisfare una vasta clientela. L’offerta dei prodotti con relativa dettagliata descrizione può essere visualizzata sul sito www.uniposte.it. è possibile, inoltre, fare richiesta di consulenza gratuita e personalizzata con esperti del settore tramite il canale:
info@uniposte.it e il numero verde 800.24.26.16.
Dott. Roberto Siani
Sales Manager Uniposte Finance
r.siani@uniposte.it
